保理合同是什么_保理合同有什么用

# 保理合同的作用与操作指南

## 保理合同能帮企业解决什么问题

现在我国经济发展很快，企业之间的资金往来变得更多。很多企业发现，手里拿着客户的欠条却拿不到现金，这会影响日常经营。保理合同就是专门解决这个问题的金融服务合同。

当供应商把客户的欠条转给保理公司，马上就能拿到部分现金。这比等着客户慢慢还钱要快得多。比如做玩具生产的工厂接到大订单，需要先买材料生产，这时候把订单合同转给保理公司，就能提前拿到货款周转。

## 保理合同包含哪些核心要素

这种合同有三个关键点需要特别注意。第一是参与方，必须写明是哪家保理公司和哪个供应商签的合同。第二是涉及的欠款，要把具体哪几笔业务、金额多少、什么时候到期写得清清楚楚。第三是服务内容，保理公司具体提供哪些帮助要列出来。

合同里还要写清楚两件事：钱怎么给和风险谁来担。通常保理公司会先付给供应商70%-80%的货款，剩下的等客户还钱再结算。如果客户最后赖账，保理公司要承担这个损失，不能回头找供应商要钱。

## 签订保理合同的操作流程

第一步是选合作方。供应商要查看保理公司的经营许可，了解他们的收费标准。可以多问几家公司比较条件，选服务好收费合理的。

签合同时要特别注意三点：写明哪些欠款转让、还款时间怎么算、利息怎么收。比如某笔100万的货款，要写清是分三个月收完还是半年收完，利息是按月算还是按年算。

完成签约后要做两件事：正式通知欠款方债权已转让，去相关部门做登记备案。这能避免客户把钱付错对象，也防止同一笔欠款重复抵押。

## 使用保理合同时要注意的问题

最常见的问题是客户拖延付款。这时保理公司要负责催收，可以通过发律师函、上门协商等方式解决。如果客户真的没钱还，保理公司要用自己的钱先垫付给供应商。

另一个风险是合同条款不明确。有的合同没写清楚服务范围，保理公司可能只做催收不提供融资。供应商签合同前要逐条确认服务内容，最好请专业律师帮忙审核。

遇到纠纷时，双方可以先协商解决。协商不成可以找行业调解组织，或者直接向法院起诉。2025年广州有个案例，服装厂和保理公司对服务费有争议，最后法院根据合同条款判决保理公司退还多收的费用。

## 真实案例中的经验教训

浙江某电子零件厂2021年遇到资金问题，把500万应收账款转给保理公司。合同写明保理公司收2%服务费，但实际扣了5%。工厂发现后起诉，法院判保理公司退还多扣的15万元。

这个案例告诉我们三个要点：第一要逐条核对费用条款，第二要保留所有沟通记录，第三发现异常要及时维权。保理公司也有需要注意的地方，比如某保理公司没调查客户资质，结果遇到皮包公司诈骗，最后自己亏损200多万。

北京某食品公司使用保理服务的做法值得学习。他们每次签约前都让财务部和法务部共同审核合同，定期和保理公司对账，建立客户信用档案。这样合作三年，成功融资8000多万，没出现过纠纷。

## 相关法律条款要点解析

我国《民法典》第761条明确规定，保理合同必须书面签订，要写清服务内容、费用标准和风险分担。《商业保理管理办法》要求保理公司审查应收账款真实性，不能接受虚假交易产生的欠条。

2023年新出的司法解释规定，如果保理公司明知应收账款有问题还签约，出现问题要自己负责。供应商如果伪造交易凭证，不仅要退还融资本金，还要承担法律责任。

这些规定保护了各方利益。企业用保理服务时，既要遵守合同约定，也要注意不触碰法律红线。遇到复杂情况时，建议咨询专业法律人士，既能维护权益，也能避免不必要的风险。