借款合同特点及解决_借款合同具有的法律特征

如何避开借款合同里的那些坑——20年老律师的实战经验

一、借款合同里的五个关键点

借款合同是老百姓和公司借钱时都要签的书面文件。我处理过上百件借款纠纷，见过太多人因为没注意合同细节吃了大亏。这里有五个最容易出问题的地方要特别注意。

第一要看清楚谁在借钱。不管是银行、公司还是个人，签合同前都要核实对方身份。比如公司要出示营业执照，个人要拿身份证原件核对。去年有个案子，借款人用假身份证签合同，最后追债都找不到人。

第二要把钱数写明白。合同里必须用大写和小写两种方式写清楚借款金额。小数点后几位、还款币种这些细节都不能马虎。见过有人把"10000元"写成"10000万元"，一个零头就差了十倍。

第三要算对利息和期限。年利率超过14.6%就违法了，这个数要记牢。还款日期最好精确到某年某月某日，不要写"半年后"这种模糊说法。上周刚有个客户因为把"月息2分"理解成2%，实际是2‰，多付了十倍利息。

第四要看担保靠不靠谱。房子抵押要去房管局登记，车子质押要实际拿到车钥匙。担保人要有稳定收入，最好在合同里写明担保范围。前年有个老板用已抵押三次的厂房做担保，最后拍卖时根本分不到钱。

第五要留好法律证据。转账必须备注借款用途，现金交付要让对方打收条。重要谈话要录音，关键信息用微信确认。去年有个案子，借款人咬定没收到钱，好在出借人保留了银行流水记录。

二、签合同前必须做的三件事

签合同不是简单签字按手印，有三个重要步骤千万不能省。第一步要查对方底细。上企查查看看公司有没有官司，问亲朋好友打听借款人信誉。有条件的可以请律师做背景调查，花小钱能省大麻烦。

第二步要核对所有证件。公司要验营业执照和公章，个人要核对身份证和签名。特别注意授权委托书是否在有效期，公章有没有在公安局备案。去年有个案例，分公司经理私刻公章借款，总公司根本不认账。

第三步要请专业人士把关。花几百块请律师看合同，能发现隐藏风险。重点检查违约金条款、管辖法院约定这些容易埋雷的地方。有个客户自己签的合同写着"争议提交北京仲裁"，可他住在海南，打官司要多花好几万路费。

三、出现纠纷后的应对方法

就算合同写得再仔细，也可能出现还不上钱的情况。这时候记住四个应急措施。第一要马上发书面催款通知，用EMS寄并且保留底单。微信催款要让对方回复确认，电话催款要录音。这些都能作为诉讼证据。

第二要立即查封财产。发现对方有转移财产迹象时，马上申请法院冻结账户、扣押车辆。去年我们通过冻结借款人支付宝账户，三天就追回了80万欠款。

第三要找担保人负责。如果借款人有担保人，要同时向担保人追债。注意有的担保是一般保证，必须先起诉借款人才能找担保人。房产抵押的要及时申请拍卖，车辆质押的要注意保管好车辆。

第四要选对打官司的方式。5万元以下走小额诉讼，一审终审省时间。标的大的可以考虑仲裁，但要注意仲裁费用比法院高。现在很多法院开通了在线诉讼，不用跑法院就能立案。

四、五个血淋淋的真实教训

案例一：王老板借给朋友200万，只在合同写"月息3分"，没约定是百分比还是千分比。法院按千分之三判利息，王老板少拿54万利息。签合同时一定要写成"月利率3%"。

案例二：李女士用现金借出50万，没让借款人写收条。对方赖账时说根本没拿到钱，李女士败诉。大额借款必须银行转账，备注借款用途。

案例三：张先生抵押房子时没办登记手续，借款人把房子转卖他人。现在钱房两空。不动产抵押必须去不动产登记中心办理抵押登记。

案例四：公司财务替老板签字借款，后来公司不认账。法院认定属于个人借款，由财务自己还钱。公司借款必须盖公章，最好有股东会决议。

案例五：合同约定发生纠纷要去西藏仲裁，赵先生打官司花了8万差旅费。签合同时要约定本地法院管辖，省时省钱。

五、保护自己的四个绝招

第一招：借钱给公司时，除了盖公章，还要法定代表人签字加按手印。这样就算公章有问题，还能追究个人责任。

第二招：每月催款要有记录。在微信里定期发"某年某月借款XX元请按时还款"，对方只要不反驳，就能作为证据。

第三招：抵押房产时要做全委公证。万一对方不还钱，可以直接过户房产，不用打两年官司。

第四招：在合同里加这句话："借款人同意用微信作为送达方式，任何通知发送至本合同记载微信号即视为送达"。这样不用跑腿送传票，微信发通知就有法律效力。

签借款合同就像系安全带，平时觉得麻烦，出事时能救命。记住这些干货知识，关键时候能避免几十万损失。遇到复杂情况还是要找专业律师，花点咨询费比赔光本金强。大家有什么问题可以留言，我会挑典型问题做详细解答。