抵押小额贷款合同_抵押贷款合同有什么用

# 抵押贷款纠纷处理指南

## 第一步：检查合同是否有效

处理抵押贷款纠纷时，首先要看合同能不能作数。合同必须满足三个基本要求：签合同的人要具备完全民事行为能力，合同内容不违反法律且公平合理，合同形式符合法律规定。

检查时要注意三点。第一看借款人年龄是否满18岁，精神状态是否正常。第二看利息有没有超过法定上限，是否存在霸王条款。第三看有没有办理抵押登记手续，特别是房产车辆这类需要登记的财产。

## 第二步：理清双方履约情况

确定合同有效后，要查清楚双方有没有按合同办事。主要核对三个关键点：贷款有没有按时足额发放，还款记录是否完整，抵押物品当前价值是否变化。

实际操作中可以调取银行转账记录，查看还款流水账单。对于抵押物品，需要找专业机构重新评估价值。如果发现抵押物被损坏或转卖，要及时采取法律手段。

## 第三步：常见纠纷类型与应对

常见的纠纷主要有三种情况。第一种是借款人拖欠还款，这种情况占所有纠纷的六成以上。第二种是抵押物价值暴跌，导致不够偿还贷款。第三种是擅自处置抵押物或重复抵押。

遇到这些问题时，建议先联系对方协商。如果对方态度恶劣或失联，就要收集转账记录、合同文本、抵押物评估报告等证据材料。特别注意保存催款通知的送达证明。

## 第四步：选择解决途径

处理纠纷有三种主要方法。最简单的是双方坐下来谈，重新约定还款计划。这种方法省时省钱，但需要对方配合。如果谈不拢，可以找当地调解委员会帮忙。调解书同样具有法律效力，比私了更有保障。

当协商调解都行不通时，就要向法院起诉。起诉前要准备好全套证据材料，包括合同原件、付款凭证、抵押登记证明等。注意诉讼时效是三年，从违约发生日起算。

## 第五步：典型案例解析

某服装厂老板用厂房抵押借款100万，后因疫情亏损无法还款。银行起诉后，法院判决拍卖厂房还债。这个案例提醒借款人要量力而行，抵押物最好留有余地。

另一个案例中，车主用货车抵押借款30万，半年后货车贬值只剩20万。法院判决车主需要补足差价。这种情况建议借款人购买财产保险，或者选择价值稳定的抵押物。

## 相关法律要点

我国合同法规定，违约方要承担继续履行、赔偿损失等责任。担保法明确抵押物价值不能低于借款金额。民事诉讼法规定，起诉需要提供被告基本信息、诉讼请求和事实理由。

特别注意2021年实施的民法典新规，抵押期间抵押物可以正常使用，但不能擅自转让。如果遇到高利贷或暴力催收，可以报警处理，这些行为属于违法犯罪。

## 注意事项

签订合同时要逐条阅读条款，特别注意违约金计算方式。每月还款日建议设置提醒，避免无意违约。抵押物要定期检查维护，保留相关凭证。遇到纠纷及时咨询专业律师，不要轻信"摆平事端"的中介。

建议每季度核对一次还款记录，每年重新评估抵押物价值。保留所有往来函件和沟通记录，最好采用书面形式。重要文件要扫描存档，避免原件丢失影响维权。