借款合同纠纷与民间借贷纠纷区别及解决_借款合同和民间借贷的区别

# 借钱纠纷分得清 这些区别要记牢

## 一、谁在参与？主体身份大不同

银行借钱出问题属于合同纠纷。这类纠纷发生在银行、正规金融机构和借钱人之间。比如工商银行给企业放贷，企业没按时还钱，这种情况就属于合同纠纷。

普通人间借钱属于民间借贷纠纷。这类纠纷发生在个人、小公司或非金融机构之间。比如邻居借给你五万元，亲戚之间周转资金，都属于这个范围。

## 二、法律效力强弱对比

银行签的合同效力强。只要合同没违法，签字盖章就有效。法院处理这类纠纷时，主要看合同内容。如果合同写明还款日期和利息，双方必须照办。

民间借条效力有条件。虽然民间借条也算合同，但要注意两点：第一，利息不能超过法定标准；第二，必须保留真实借款凭证。如果借条写月息5%，超过法律规定部分法院不认。

## 三、利息计算方式揭秘

银行利息计算很简单。合同写明年利率6%，就按这个算。如果合同没写利息，按央行公布的基准利率算。比如2023年1年期贷款基准利率3.65%，没约定就按这个标准。

民间借贷利息分情况。写了利息的不能超过银行利率四倍。比如现在银行利率3.65%，民间最高可到14.6%。没写利息的，借钱人可不付利息。但要是拖欠还款，出借人能要逾期利息。

## 四、解决纠纷的四种方法

银行纠纷解决有五步走。第一步收集贷款合同、还款记录。第二步和银行协商，可以申请延期还款。第三步找金融调解组织帮忙。第四步按合同约定找仲裁机构。最后才是打官司。

民间纠纷解决更简单。保留好借条和转账记录最关键。先和对方当面谈，谈不拢找街道调解员。调解不成直接去法院起诉。要注意三年诉讼时效，从还款到期日算起。

## 五、真实案例教你维权

【银行案例】某食品厂2019年向建设银行借款500万，合同写明三年期年利率5.8%。到期后工厂资金困难，银行起诉到法院。法院判工厂十日内还清本金，并按每天0.05%付违约金。

【民间案例】王先生2020年借给朋友60万买房，借条写明月息2%。朋友还了半年利息后失联。法院判定本金必须还，但利息超过法定标准部分（超过14.6%）不用支付。

## 重要法律规定要记牢

1. 合同法107条：违约方要承担继续履行、赔偿损失等责任

2. 商业银行法40条：银行必须按约定放贷

3. 最高法借贷解释26条：民间利息超四倍不受保护

## 遇到纠纷怎么办

先别急着吵架。整理好所有书面材料，包括合同、借条、转账记录。算清楚本金和利息，自己先核对一遍。主动联系对方协商，谈话记得录音。协商时可以把还款期限放宽，要求对方写还款保证书。

调解比诉讼更省时。各地都有免费调解组织，银行纠纷找银保监会投诉热线，民间纠纷找司法所调解员。调解成功的协议经法院确认后，具有强制执行力。

打官司要做好准备。起诉状写清楚借款时间、金额、还款情况。利息计算要分开写本金利息和逾期利息。开庭时带齐所有证据原件，如果对方不出庭，法院可以缺席判决。

## 预防纠纷小贴士

签合同要逐条看。重点看金额、利息、还款时间、违约责任四个部分。银行合同要留意提前还款条款，民间借条要写明双方身份证号，最好按手印。

转账备注很重要。银行汇款要在附言写"借款"，支付宝微信转账别用表情包。大额借款尽量分批转账，每笔都留记录。现金交付要写收据，最好有见证人。

定期对账有必要。长期借款每年对一次账，双方签字确认剩余本金。变更还款计划要写补充协议，电话商量的事后要补书面确认。