事故同等责任保险公司该怎么赔偿

交通事故中保险公司怎么赔？五步看懂处理流程

一、责任怎么分？保险公司赔偿的两条铁规矩

交通事故发生后，保险公司赔付要看两条硬性规定。第一条是赔付金额不能超过交强险的最高额度。比如今年交强险死亡伤残赔偿限额是18万元，医疗费用限额是1.8万元，财产损失限额是2000元。

第二条是按责任比例分担损失。两辆车相撞时，交警会开具事故认定书。如果认定双方责任对等，每方都要承担50%的损失。比如张三的车修了2万元，李四的车修了1万元，那么张三要赔李四5000元，李四要赔张三1万元。

这里要注意的是，保险公司只赔付自己客户需要承担的部分。还是用刚才的例子，张三的保险公司会帮他支付该赔李四的5000元，李四的保险公司帮他支付该赔张三的1万元。

二、处理事故要收集哪些材料？

发生事故后要马上做五件事。第一件事是报警，等交警来划分责任。第二件事是给事故现场拍照，要拍清楚车辆位置、刹车痕迹和周边环境。第三件事是记下对方的车牌号、驾驶证和保险单信息。

第四件事是去医院检查。就算当时觉得没事，也要做全身检查。有些内伤要过段时间才会出现症状。最后要把所有花费的发票收好，包括修车费、医疗费、打车费这些。

特别提醒大家，事故认定书是最重要的证据。有个真实案例，王先生的车被追尾，对方全责。但因为没及时报警，后来对方反咬是王先生急刹车，最后只能各赔一半。

三、赔偿申请要走哪些流程？

准备好材料后，按这三个步骤申请赔偿。第一步是24小时内向保险公司报案。现在很多公司有手机APP，上传事故照片就能完成报案。

第二步是等查勘员来定损。定损员会检查车辆损伤情况，估算修理费用。这个时候要特别注意，如果对定损金额不满意，可以要求重新评估或者找第三方机构鉴定。

第三步是提交索赔材料。需要准备七样东西：事故认定书、身份证、驾驶证、行驶证、修车发票、医疗费清单、银行账户信息。有个案例，李女士因为漏交医院诊断书，多跑了三趟才办成赔偿。

四、遇到争议怎么处理？

如果对保险公司的赔偿方案不满意，可以采取三个解决办法。首先找保险公司投诉，每个公司都有投诉电话和渠道。法律规定保险公司必须在15天内给出书面答复。

第二步是向银保监会投诉，打12378全国保险投诉热线。去年有统计显示，通过这个渠道解决的纠纷超过八成。最后还可以向法院起诉，诉讼费一般由败诉方承担。

要注意的是，索赔有时效限制。人身伤害赔偿的诉讼时效是1年，财产损失是2年。超过时间法院就不受理了。去年有个案例，刘先生因为住院耽误了时间，超过1年才起诉，结果败诉了。

五、真实案例教你算清赔偿账

去年在杭州发生一起典型案例。张先生和陈先生的车相撞，交警认定各负50%责任。张先生的车损4万元，医疗费花了2万。陈先生车损6万元，住院用了3万。

赔偿计算分三步：第一步算各自总损失，张先生是4万+2万=6万，陈先生是6万+3万=9万。第二步各承担对方损失的50%，张先生要赔陈先生4.5万，陈先生要赔张先生3万。第三步抵扣后，张先生实际获得3万赔偿，陈先生获得1.5万。

另一个案例是电动车和汽车相撞。虽然汽车有全险，但电动车没有保险。最后法院判决汽车司机先用自己的交强险赔对方，剩下的部分按责任比例分担。这个案例说明，就算对方没保险，也能通过法律途径获得赔偿。

特别提醒三点注意事项：第一，私了要慎重，最好等交警来认定责任。第二，不要随便签署赔偿协议，特别是涉及后续治疗的情况。第三，保留所有交通费、误工费的证据，这些都能计入赔偿范围。

通过这五个步骤的详细说明，相信大家遇到交通事故时，能更清楚如何处理保险赔偿。记住要及时取证、按流程办理，遇到问题用法律武器保护自己权益。毕竟买保险就是为了防范风险，了解规则才能让保险真正发挥作用。