个人借款合同律师_个人借款合同合法吗

民间借贷维权实战指南（案例精析版）

### 一、借款前的"证据三重锁"

老王盯着桌上发黄的借条，手指把手机屏擦得发亮。去年借给表弟的工程款，现在连人影都找不着。这让我想起上个月处理的案子：火锅店老板娘借给闺蜜60万，对方拉黑微信玩消失，气得她在法院摔坏三个名牌包。

1. **借条要写透光**

别小看这张纸，去年茶叶商老张的教训太深刻。他借出200万，借条只写"今借到"，结果对方在法庭咬定没拿钱。我们调出银行流水才翻盘。《民法典》679条说得明白，钱到手借条才生效。转账记录最保险，付现金必须带见证人。

2. **聊天记录存原件**

微商小妹借客户8万，对方发语音承诺还款。开庭时对方说账号被盗，我们调出微信实名信息和登录IP，配上原始聊天记录，硬是把钱追回。最高法早有规定，电子数据算正经证据。

3. **录音要带互动**

包工头老李讨债时偷录对话，对方突然问"在录音吧"，老李支吾没接话，这段录音差点作废。正确做法要自然接话："录个音怕记错数，您接着说。"根据民诉法解释106条，不违法的偷录证据能用。

### 二、催收中的"温柔刀法"

证据齐了别急着起诉，先试试"糖衣炮弹"。去年服装厂老板追债，我让他每天给欠款方财务送下午茶。连送30天后附纸条："明天该您请客了。"第二天对方主动还钱。

**催款时效要卡准**

餐馆老板娘借出50万，三年后才咨询。幸亏每年春节发催款短信，按《民法典》188条，每次催收重计三年时效。要是三年没动静，神仙也难救。

**财产保全要抢跑**

有个老赖偷卖抵押房，我们连夜申请冻结，在房管局逮个正着。民诉法103条规定，紧急情况可诉前保全。去年建材商靠这招，保住客户三台挖掘机。

### 三、诉讼时的"杀手锏"

**起诉状要捅要害**

别写什么"友谊破裂"，直接列明借款时间、金额、担保情况。去年帮客户写诉状，重点强调房产抵押未登记，法院判担保无效，但本金全拿回。

**开庭要抓七寸**

遇到老赖当庭翻供，立即申请调取银行流水。上个月有个案子，被告说转账是货款，我们亮出微信记录"这8万算借款"，对方当场蔫了。

**执行要挖地三尺**

老赖把存款转给80岁老母，我们查到老太拆迁房。虽然不能直接执行父母财产，但根据执行规定，可以追索给子女的财产。最后老赖怕丢房，连夜凑钱还款。

### 四、防坑的"金钟罩"

**抵押要看本尊**

美容院老板娘借200万给"开保时捷"的客户，结果车是租的。真要抵押，必须办正规手续：房产去登记中心，车子到车管所。《民法典》402条说，动产抵押不登记难对抗第三人。

**利息别过红线**

月息5%看着美，法院只认四倍LPR。现在LPR3.45%，最高支持13.8%。去年有个案子，超出部分全打水漂，本金还差点不保。

**夫妻共债要双签**

借款人离婚前扛下所有债务，名下早被掏空。幸亏出借人让夫妻双签，按《民法典》1064条，成功执行到女方存款。见过最惨的案例，男方跑路女方装傻，40万血汗钱泡汤。

### 五、律师的"保命符"

**借条必备六要素**

1. 借款人身份证号（复印件贴背面）

2. 出借人全名

3. 借款金额大小写

4. 利息计算方式

5. 还款时间

6. 担保情况

**转账备注有讲究**

别写"借款"，要注明"出借给XX的借款"。去年有个案例，备注写"工程款"，对方咬定是业务往来，差点输官司。

**见证人要挑人**

别找借款人亲戚，选中立第三方。工地老板让包工头当见证人，结果两人是表兄弟，法庭上见证效力打三折。

（老王攥着新签的抵押合同走出律所，夕阳把影子拉得老长。他摸出手机拍下合同发家族群："往后借钱照这个来，亲爹也不例外！"路灯次第亮起，照在他别在腰间的录音笔上，金属外壳泛着冷光。）