抵押权在破产清算程序中是否优先_破产中抵押权人申请优先分配
许瑞林律师
2025.07.08738人收看
导读：
抵押贷款在破产时能优先拿回钱吗？
一、抵押贷款的基本规则
抵押贷款是借钱时常见的担保方式。假设张三向银行借钱买房，房子作为抵押物。如果张三还不上钱，银行有权卖掉房子收回借款。这种权利在法律上叫做抵押权。
设立抵押需要满足三个条件。第一，抵押物必须是法律允许的物品，比如房子、车子。第二，双方必须签订书面协议。第三，房产抵押需要到房管局登记。这三个条件缺一不可，否则抵押可能无效。
二、破产清算时的还款顺序
当企业资不抵债进入破产程序时，法院会指定管理人处理财产。根据企业破产法，财产分配有明确顺序：
1. 支付破产处理费用
2. 偿还员工工资和社保
3. 补缴税款
4. 偿还普通债务
抵押贷款处于特殊位置。虽然不在前三位，但抵押物对应的债权可以优先获得赔偿。比如企业用厂房抵押贷款500万，变卖厂房的钱先还银行，剩下的钱再按顺序分配。
三、抵押权的优先性表现
抵押权的优先性体现在三个方面。首先，它比普通债务优先。假设企业欠A公司货款300万，欠银行抵押贷款500万，拍卖抵押物得400万，这400万全归银行，A公司只能等其他财产。
其次，抵押权比破产费用更优先。处理破产需要支付律师费、评估费等，这些费用本应从破产财产中扣除。但抵押物变卖的钱不用支付这些费用，直接用于偿还抵押债务。
最后，抵押权比税款更优先。企业欠税200万，银行抵押贷款500万，抵押物卖得600万。银行先拿500万，剩下100万用于补税，不够的部分再等后续分配。
四、实现抵押权的操作流程
当企业破产时，债权人要采取五个步骤：
第一步，核对抵押文件。检查抵押合同是否有效，登记手续是否齐全。发现抵押物是法律禁止的财产，或者没办登记手续，要及时提出异议。
第二步，评估抵押物价值。请专业机构对抵押物估价，了解能收回多少钱。如果抵押物价值下跌，要做好无法全额收回的准备。
第三步，及时申报债权。在法院规定时间内（通常30天）提交债权申报表，附上抵押合同、借款凭证等材料。错过申报可能丧失优先权。
第四步，参与债权人会议。对财产分配方案进行表决，发现抵押物被错误处理要及时反对。比如管理人要把抵押物和其他财产打包出售，必须提出单独处置的要求。
第五步，申请优先受偿。抵押物拍卖后，书面要求管理人优先拨付款项。遇到其他债权人提出异议，可以申请法院裁决。
五、典型案例分析
服装厂破产案：某服装厂用厂房抵押借款800万，破产时厂房估价700万。银行获得700万后，剩下100万转为普通债权。其他供应商的300万货款只能获得10%清偿。
物流公司案例：公司用20辆货车抵押贷款1000万，破产时货车拍卖得1200万。银行全额收回借款，多出的200万纳入破产财产，用于支付员工工资。
这两个案例说明，抵押物的实际价值直接影响受偿结果。当抵押物足够覆盖债务时，债权人能完全收回。当抵押物贬值时，超出部分将按比例分配。
重要提醒：
1. 抵押登记要及时办理，口头约定无效
2. 定期检查抵押物状况，防止价值缩水
3. 企业出现经营困难时，尽早采取法律措施
4. 参与破产程序要聘请专业律师
5. 注意三年诉讼时效，过期将丧失权利
最新法律规定：
2023年新修订的《民法典》第394条明确，抵押财产折价或变卖后，价款超过债权数额的归抵押人，不足部分由债务人继续清偿。这与破产法相关规定完全衔接，保障了抵押权人的合法权益。
实际应对建议：
遇到债务企业破产时，立即做三件事：联系破产管理人确认债权、查封抵押物防止转移、申请财产保全措施。同时要持续关注破产进度，及时主张权利。必要时可向法院申请行使别除权，直接处置抵押物。
