什么叫再保险合同_什么叫再保险合同的终止

保险公司如何分摊风险——看懂再保险合同

一、保险公司也需要买保险吗？

保险公司每天处理各种理赔案件，有时候会遇到特别大的赔付金额。这时他们就会找同行帮忙分担风险，这就是再保险合同的作用。比如去年台风导致某保险公司要赔付20亿元，他们找了三家同行各承担5亿，自己只留5亿风险。

再保险合同就是保险公司之间的合作协议。原公司把部分保单风险转移给其他公司，接收风险的公司叫做再保公司。这种合同有两个明显特点：第一，签合同的都是保险公司，普通客户不参与；第二，合同条款涉及复杂的风险计算，需要专业人士处理。

二、遇到纠纷该怎么做？

当保险公司和再保公司产生矛盾时，可以按照以下步骤处理：

第一步检查合同是否有效

法律规定五种情况合同无效。比如用欺骗手段签合同损害国家利益，或者合同内容违法。去年有家再保公司被发现伪造经营许可，他们签的所有合同都被判定无效。

第二步明确双方责任

要看清楚合同约定的赔付比例和时间。2019年有个案例，合同写明再保公司承担40%赔付，但条款中有一行小字注明"最高不超过1亿元"。后来实际赔付2.5亿时，再保公司只出1亿，法院支持了这个做法。

第三步检查实际执行情况

重点看三个方面：保费是否按时支付、赔付是否及时到位、风险是否按约定分摊。某案例中，原公司拖欠再保费三个月，再保公司拒绝赔付获得法院支持。

第四步确定责任方

根据合同法规定，违约方要承担责任。2020年某再保公司单方面修改赔付条件，被法院判定赔偿原公司2800万元损失。

第五步选择解决方式

协商不成时，可以选择诉讼或仲裁。仲裁通常比诉讼快，保险行业纠纷多采用仲裁方式。上海金融仲裁院数据显示，再保险纠纷仲裁平均处理时间为83天，比诉讼快四个月。

三、真实案例告诉我们什么？

案例一：保费拖欠吃大亏

某公司签了汽车保险再保合同，连续半年未付再保费。发生重大事故后，再保公司拒绝赔付。法院判决原公司自行承担全部2.3亿元损失，还要支付滞纳金。

案例二：临时变卦代价高

再保公司签完地震险合同后，听说预测有大地震就想毁约。原公司通过仲裁获得支持，再保公司不仅照常赔付，还要多付30%违约金。

这两个案例说明，签合同时要考虑周全，执行时不能随意更改。保险公司法务部王经理说："现在签再保合同，我们都会加入违约阶梯罚则，拖欠保费超30天就自动终止保障。"

四、必须知道的法律条文

处理纠纷时主要依据合同法三条：

1. 第52条：五种合同无效的情况

2. 第107条：违约必须担责

3. 第110条：不能单方面毁约

2021年新修订的保险法第105条特别规定，再保合同纠纷举证责任在再保公司。这意味着当出现争议时，再保公司需要自证清白。

五、实际操作要注意什么？

建议保险公司做好三件事：第一，建立合同电子台账，设置缴费提醒；第二，每季度与再保公司对账；第三，重大灾害预警时启动应急沟通机制。

北京某保险公司去年建立智能合同管理系统，自动监控20项合同关键条款，成功避免三起潜在纠纷。法务总监李女士说："系统会在缴费日前15天提醒，逾期自动发送警示函，大大降低人为失误。"

购买再保险是保险公司控制风险的重要手段，但需要专业团队管理。遇到纠纷时，保存好往来记录，及时咨询专业律师。现在很多律师事务所提供再保险纠纷免费初诊服务，可以帮助企业快速评估案件情况。