保险合同纠纷包括哪些_保险合同纠纷怎么办

（拍桌子）各位老铁们注意啦！今儿咱们要聊的这个话题可跟咱老百姓的钱袋子息息相关。您可别以为买了保险就万事大吉，我见过太多人拿着保单跟保险公司扯皮时急得直跺脚，那场面就跟菜市场大妈砍价似的——一个说"凭啥不赔"，一个喊"合同写着呢"。今儿我就给您掰开了揉碎了讲讲这里头的门道，保管您听完能当半个保险维权专家！

### 一、先给您泼盆冷水醒醒脑

您知道现在保险公司最怕啥人吗？不是那些开着豪车的大老板，反而是咱们这些较真儿的平头百姓！去年我经手个案子，张大妈买了份重疾险，结果得了甲状腺癌愣是被拒赔。您猜保险公司咋说？他们说这病现在治愈率高不算"重大疾病"！气得张大妈当场把保单摔在柜台上，那动静把隔壁银行的保安都惊动了。

这事儿可给咱提了个醒，保险合同那堆密密麻麻的小字儿简直就是个文字迷宫。您瞅瞅《保险法》第十七条白纸黑字写着："保险公司得把条款说明白喽！"可现实是，业务员卖保险时说得天花乱坠，等真要理赔了就开始跟您玩文字游戏。所以说啊，买保险千万别光听忽悠，得自己睁大眼睛看明白。

### 二、手把手教您见招拆招

遇到纠纷别慌，咱得按步骤来。先给您说个真事儿：我有个开餐馆的王哥，去年后厨着火把设备烧了个精光。保险公司倒好，拿着合同说"火灾属于除外责任"。王哥当时就懵了，这不跟说好的不一样吗？

这时候就得按我说的三步走：第一步赶紧把保单、缴费凭证、事故照片这些证据归置利索；第二步别急着吵架，先找保险公司要书面拒赔通知——这可是重要证据；第三步直接杀到当地银保监局投诉，这些监管部门收拾保险公司可有一套呢！

您猜最后咋着？《保险法》第二十二条摆在那儿，保险公司拿不出明确证据证明火灾是除外责任，乖乖赔了18万。所以说啊，遇事别怕麻烦，该较真就得较真。

### 三、这些坑您可千万绕着走

现在跟您说几个保险公司常用的"拖"字诀。最常见的就是"材料不全"的借口，今天让您补这个，明天要那个。这时候您可得记着《保险法》第二十三条的规矩：保险公司收到理赔申请后，30天内必须给答复！

再就是玩"专业术语"的把戏。我见过最离谱的案例，保险公司说投保人得的病不符合"临床医学诊断标准"。您听听这词儿绕的！这时候咱就得搬出《健康保险管理办法》第二十二条，白纸黑字规定疾病诊断标准必须写进合同。

还有更气人的，保险公司动不动就搬出"行业惯例"来搪塞。去年李大姐给孩子买的意外险，打球骨折愣是不给赔，说运动伤害不算"意外"。结果法院判保险公司败诉，为啥？《保险法》第三十条说了，格式条款有争议要按普通人理解来解释！

### 四、给您支几个绝招

1. 签合同前拿手机把业务员讲解过程录下来，这可是《民法典》第一百四十二条认可的证据！

2. 收到保单后赶紧找专业人士把关，重点看"保险责任"和"责任免除"这两块儿。

3. 理赔被拒别急着认栽，先上中国裁判文书网搜类似案例，说不定能找到突破口。

4. 跟保险公司打交道要留书面记录，微信聊天记录也算数。

5. 调解时记得拉上消协或保险行业协会当见证人，这些机构说话可比咱个人管用。

最后跟您说句掏心窝子的话：保险公司那帮精算师的小算盘打得比谁都精，但咱老百姓也不是吃素的。只要证据齐全、法律条款吃透，该是咱的权益一分都不能少！下回要是再遇上保险纠纷，您就按我说的这套组合拳打过去，保管让那些推三阻四的保险公司老老实实掏钱！