按揭贷款逾期催收函_按揭催告函影响征信吗

# 关于按揭贷款逾期催收函的五个重要问题

## 一、什么是按揭贷款逾期催收函？

当借款人没有按时还房贷时，银行或贷款公司会寄送一份正式文件。这个文件叫做逾期催收函。它的作用是提醒借款人尽快还款，同时说明不还款可能带来的问题。

催收函不是普通的提醒短信。它具有法律效力，可以作为后续处理贷款纠纷的证据。银行发催收函前会先确认贷款确实存在逾期情况，并根据合同条款采取行动。

## 二、催收函的标准格式有哪些？

写催收函要按照固定格式来写。这样既显得正规，又能保证法律效力。主要包含五个部分：

1. **文件标题**

标题要直接写明文件性质。比如"房屋贷款逾期催收通知"或"关于某小区某户贷款逾期的催告函"。标题要放在文件最上方居中位置。

2. **借款人信息**

开头要写明借款人的全名。如果是公司贷款，要写注册的公司全称。名字后面可以加上"先生/女士"或"公司"等称呼。

3. **正文内容**

正文分三个主要部分：

- 先说清楚哪笔贷款没按时还。要写明贷款合同编号、借款日期、总金额、已经逾期多少天、欠了多少钱

- 引用法律规定。主要用《民法典》第六百七十六条，说明不还款要承担的责任

- 提出还款要求。比如要求在7天内还清欠款，并告知超期会采取的措施

4. **结尾部分**

留下银行联系电话和地址。写明寄件日期，加盖银行公章。负责人要亲笔签名。

5. **补充材料**

有时会附上贷款合同复印件、还款记录等材料。这些附件要编上序号，在正文末尾注明。

## 三、催收函必须包含哪些内容？

一份合格的催收函必须包含六个关键信息：

1. **具体欠款信息**

要列出贷款合同编号、每月应还金额、已逾期期数、总欠款金额。比如："根据2025年京房贷字第12345号合同，您应从2025年1月起每月还款8000元，目前已连续3期未还，累计欠款24000元。"

2. **法律依据**

必须写明依据《民法典》哪一条。常用的是第六百七十六条："借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"

3. **还款期限**

要给出明确时间节点。比如"请于2025年5月20日前还清所有欠款"。不能写"尽快还款"这种模糊表述。

4. **后果说明**

要告知两种后果：

- 继续拖欠会产生更多罚息

- 银行可能向法院起诉并申请强制执行

5. **联系方式**

至少提供两种联系方式。比如信贷部王经理的电话（010-12345678）和对公邮箱（loan@bank.com）。

6. **盖章签名**

必须盖有银行公章和经办人签名。只有打印体名字没有法律效力。

## 四、哪些催收手段是合法的？

银行催收要遵守法律规定，不能乱来。合法方式有三种：

1. **电话提醒**

每周拨打借款人电话不超过3次。每次通话要录音，时间控制在5分钟内。只能在早8点到晚8点之间拨打。

2. **寄送书面通知**

除了催收函，还可以寄还款提醒、律师函等文件。所有文件都要通过邮政EMS寄送，保留寄送凭证。

3. **法律途径**

向法院起诉是最正式的手段。起诉前银行必须完成三个步骤：寄送两次催收函、在当地报纸公告、给15天宽限期。

但有些行为是明确禁止的：

- 到借款人单位吵闹

- 在小区张贴欠款通知

- 半夜打电话骚扰

- 威胁借款人家人

- 冒充公检法人员

如果遇到这些情况，借款人可以打12378（银保监会投诉电话）举报，或直接报警处理。

## 五、逾期还款会带来什么后果？

房贷逾期的影响比信用卡逾期更严重。主要会产生四方面问题：

1. **信用记录受损**

逾期记录会立即上传到人民银行征信系统。这个记录要保留5年，期间申请信用卡、车贷都会受影响。很多公司入职时也会查征信。

2. **产生额外费用**

除了正常利息，还要支付逾期罚息。多数银行按日息万分之五计算。比如欠款10万，每天要多交50元。

3. **房产可能被拍卖**

连续逾期6个月以上，银行可以向法院申请查封抵押的房产。法院拍卖房屋后，如果卖房款不够还贷，借款人还要补交差额。

4. **影响其他金融服务**

逾期后会被银行列入风险名单。不仅不能再申请贷款，已有的信用卡也可能被降额或冻结。某些城市还会限制高消费，比如不能坐高铁飞机。

建议借款人在遇到还款困难时，及时联系银行申请展期。现在很多银行提供最长6个月的延期还款服务。只要提前申请并提供证明材料，可以避免产生逾期记录。

如果已经收到催收函，要立即做三件事：

1. 核对欠款金额是否正确

2. 联系银行说明具体情况

3. 制定可行的还款计划

记住：任何时候都不要失联。积极沟通能避免问题恶化，也能争取更好的解决方案。