工伤赔偿后保险公司还用赔吗_工伤赔偿后保险公司还用赔吗怎么办

工伤赔偿和保险理赔能同时拿吗？一文讲清赔偿规则

一、工伤赔偿和保险理赔有什么不同？

工伤赔偿是单位给员工的补偿。员工在工作时受伤或得职业病，单位要按法律规定付钱。保险理赔是保险公司按合同付钱。员工自己买的意外险或单位买的商业保险，出事后要找保险公司赔钱。

工伤保险是法律规定的强制保险。单位必须给员工交工伤保险费用。员工受伤后，工伤保险基金会支付医疗费、伤残补助等费用。商业保险是自愿购买的，比如意外险、补充医疗保险，这些要看合同怎么约定。

二、拿了工伤赔偿还能找保险公司要钱吗？

两种赔偿可以同时拿。工伤保险和商业保险是分开的两种制度。单位给工伤保险赔钱是履行法律义务，保险公司按合同赔钱是商业行为。只要符合条件，受伤员工两边都能申请。

举个例子更清楚：

老王在工地干活摔伤腿，被认定为工伤。工伤保险给他报销了医药费和三个月工资。老王自己还买过意外险，他拿着医院证明找保险公司，又拿到了五万元伤残赔偿。这种情况就是两边都拿到了钱。

要注意两种情况：

1. 工伤保险已经赔过的项目，保险公司可能不再赔。比如医疗费如果工伤保险全报了，商业保险一般不再重复赔。

2. 工伤保险没赔的部分可以找保险公司。比如工伤保险不赔的营养费、交通费，如果保险条款里有写，就能找保险公司要。

三、单位买的商业保险怎么算？

很多单位会给员工买团体意外险。这种情况要特别注意两点：

1. 保险受益人必须是员工本人。有些单位会把受益人写成公司，这样赔款会打到公司账户。

2. 不能代替工伤保险。法律规定单位必须交工伤保险，不能只用商业保险代替。

去年有个真实案例：

某工厂给员工买了团体意外险但没交工伤保险。员工出事受伤后，保险公司赔了八万元。但劳动部门查出问题，不仅要求工厂补交工伤保险，还另外处罚了五万元。这说明商业保险不能替代工伤保险。

四、遇到问题怎么处理？

按这个流程一步步来：

第一步：立即报告单位。受伤后要在30天内让单位申请工伤认定，超过时间会很麻烦。

第二步：收集医疗证明。保留所有看病记录、缴费单据、诊断证明，这些都要盖章的原件。

第三步：申请工伤认定。单位不配合的话，员工或家属可以在1年内自己向社保局申请。

第四步：拿工伤认定书找单位要赔偿。包括医疗费、停工留薪工资、伤残补助等项目。

第五步：准备商业保险材料。整理保险合同、事故证明、医疗记录，向保险公司申请理赔。

第六步：遇到拒赔找专业人士。保险公司如果无故拒赔，可以找律师发函或向银保监会投诉。

五、这些法律规定要记牢

1. 工伤保险条例第30条：治疗工伤的费用符合规定的，从工伤保险基金支付。

2. 保险法第14条：保险合同成立后，保险公司要按约定承担赔偿。

3. 最高院保险法解释第16条：保险公司不能以员工获得工伤赔偿为由拒赔，除非合同明确写明。

4. 社会保险法第41条：单位没交工伤保险的，所有赔偿由单位自己承担。

常见问题解答：

问：工伤评残后，商业保险能再赔残疾金吗？

答：可以。工伤保险按劳动能力鉴定等级赔伤残津贴，商业意外险按合同约定的残疾比例赔付，两者不冲突。

问：单位用商业保险代替工伤保险合法吗？

答：不合法。所有单位必须参加工伤保险，这是法律强制要求。商业保险只能作为补充。

问：上下班路上车祸算工伤吗？能找保险公司吗？

答：算工伤。如果自己无主要责任，既能拿工伤赔偿，也能找自己买的意外险或车险索赔。

重要提醒：

1. 签保险合同时要看免责条款。有些保险写明"已获其他赔偿的扣除相应金额"，这种就不能重复拿钱。

2. 保存好所有原始凭证。发票原件给工伤保险用了，要记得让社保局开分割单，拿复印件找保险公司理赔。

3. 超过两年可能丧失权利。工伤认定要在1年内申请，保险理赔要在2年内提出，过期可能无法索赔。

最后提醒劳动者：

遇到工伤不要私了，要走正规程序。单位说"保险赔了就不用我们管了"可能是推卸责任。工伤保险和商业保险各有各的赔偿范围，该拿的钱都要拿。遇到复杂情况时，最好咨询专业律师，保障自己的合法权益。