借款续借合同：解决及案例分析_借款合同到期续借写法

**借款续借合同的法律风险防范指南**

**一、理解合同的核心要素**

借款续借合同是原借款到期后双方同意延长还款时间的协议。这种合同需要明确金额、时间、利息计算方式、还款计划和担保措施。比如张三向银行借了50万买房，到期后需要延长半年还款，双方就要签一份新合同。

签订这类合同前必须检查原合同内容。重点看原定的还款日期、利息标准和违约条款。假设原合同写明"逾期还款需支付每日千分之一的违约金"，续签时就要确认这条是否保留或调整。

**二、签订合同的六个关键步骤**

第一步是核对原始文件。拿出最初签订的借款合同，逐条比对重要信息。财务人员需要确认公司印章是否清晰，个人借款要检查身份证信息是否准确。

第二步评估还款能力。出借方要让借款人提供最新收入证明、银行流水或资产清单。小微企业需要提交近半年的纳税记录和财务报表。个体户可以提供店面租赁合同或进货单据作为参考。

第三步确定合同细节。金额部分要区分本金和利息，比如原借款100万已还20万本金，续借金额应明确写成80万。时间条款要具体到年月日，避免使用"三个月后"这类模糊表述。

第四步规范利息计算。年利率不得超过法定标准（目前民间借贷司法保护上限为一年期贷款市场报价利率的四倍）。续借合同若调整利率，必须用加粗字体特别注明。

第五步落实担保措施。房产抵押需要重新办理登记手续，车辆质押要检查行驶证年检状态。担保人若更换工作单位，需要重新签署担保协议。

第六步完成法律手续。双方当面签署并加盖骑缝章，个人借款按手印确认。合同至少准备三份原件，借贷双方各持一份，第三方见证机构留存一份。

**三、从真实案例看常见问题**

2021年杭州某服装厂续贷纠纷案：企业向信用社续贷300万时，银行工作人员口头承诺维持原利率，但新合同实际提高了0.5%。法院判决以书面合同为准，企业多支付了11万利息。

这个案例说明三个问题：1.口头承诺不具备法律效力 2.必须逐字核对合同数字 3.经办人员变更时要重新确认条款。

2022年北京个人借款案：王某续借时增加妻子作为担保人，但未让配偶当面签字。逾期后被起诉时，法院认定担保条款无效。这提醒我们：担保人必须本人到场签署文件，夫妻关系不自动产生担保责任。

**四、重点法律条文解析**

《民法典》第六百七十八条明确规定：借款人提前还款的，除当事人另有约定外，按照实际借款期间计算利息。这条规定保护了借款人的权益，避免出借方在续借时重复计算利息。

关于担保责任，《民法典》第六百八十六条指出：保证方式没有约定或约定不明确的，按一般保证承担保证责任。这意味着如果合同没写明担保类型，债权人必须先用借款人资产偿债，不足部分才能找担保人。

诉讼时效方面要注意：普通借款纠纷的诉讼时效是三年，从约定还款日的次日开始计算。续签合同会重新计算时效周期，但必须保留好催款通知书等证据。

**五、保护自身权益的实用建议**

出借方应建立定期核查制度。对于大额借款，每季度要求借款人提供经营报表。设置风险预警指标，比如当借款人资产负债率超过70%时，启动提前还款协商程序。

借款人要保留所有还款凭证。建议采用银行转账方式，备注栏写明"偿还XX合同借款"。现金交付时要对方开具收据，最好有第三方见证人签字。

发生争议时先进行证据保全。立即对往来函件、通话记录进行公证，通过邮政EMS寄送催款通知（在寄件单上写明文件名称）。协商不成时，可在合同签订地或被告住所地法院起诉。

重要条款的修改必须采用书面形式。例如调整还款计划，不能仅通过微信确认，要签署补充协议。涉及担保物置换的情况，需要重新办理抵押登记手续。

定期进行法律风险评估。建议企业每年聘请律师审查现有借款合同，个人借款者可通过司法局的免费咨询热线了解最新政策变化。发现合同漏洞要及时签订补充协议，避免问题积累。