担保物权和担保债权的区别_担保物权与债权谁优先

担保怎么选？看懂两种担保方式的区别

一、为什么担保分两种类型？

借钱还不上怎么办？担保能帮债主拿回钱。但很多人不知道，担保其实分两种完全不同的类型。这两种担保在法律上差别很大，处理方式也不同。

先说最常见的担保物权。比如张三向银行借钱买房，把房子抵押给银行。要是张三还不上钱，银行有权卖掉房子拿回借款。这种用实物财产作担保的就是担保物权。

另一种是担保债权。比如李四向朋友借钱，找个担保人签保证合同。要是李四还不上钱，朋友可以直接找担保人要钱。这种不涉及具体物品的担保就是担保债权。

二、两种担保的关键区别

1. 法律效力不同

担保物权有"优先权"。比如同一套房子抵押给两家银行，先办抵押登记的那家银行能先拿到钱。担保债权没有这个特权，多个债主只能按比例分钱。

2. 设立方式不同

担保物权必须办手续。抵押房子要去房管局登记，质押汽车要交车钥匙。担保债权只要签合同就行，不用办任何手续。

3. 执行程序不同

担保物权要走法律程序。比如抵押的房子要经过法院拍卖。担保债权可以先协商，协商不成再打官司。

4. 适用范围不同

担保物权只能用于实物财产。房子、车子、机器设备都能抵押。担保债权适用于普通欠款，比如借钱不还、合同违约等情况。

三、遇到担保纠纷怎么办？

1. 先确定担保类型

看有没有抵押登记证书、质押物品交接单。有这些文件的就是担保物权。只有保证合同的属于担保债权。

2. 收集关键证据

担保物权需要准备：抵押合同、登记证明、财产评估报告。担保债权需要准备：借款合同、转账记录、催款记录。

3. 选择解决途径

担保物权必须走法律程序。准备好材料向法院申请强制执行。担保债权可以先找中间人调解，调解不成再起诉。

4. 注意时间限制

担保物权的有效期跟着主债务走，一般没有单独期限。担保债权要注意诉讼时效，通常债务到期后3年内要起诉。

四、真实案例告诉你区别

案例一：工厂设备抵押纠纷

某机械厂用10台机床作抵押，向银行贷款500万。到期未能还款，银行申请拍卖机床。虽然机械厂还有其他债务，但银行优先获得拍卖款。

关键点：抵押登记让银行获得优先受偿权，其他债主只能分剩余款项。

案例二：个人借款担保纠纷

王某向李某借款50万，找朋友赵某作担保。王某跑路后，李某同时起诉王某和赵某。法院判决赵某在王某不能偿还时代为还款。

关键点：担保人承担的是补充责任，债权人不能直接处置担保人财产。

五、处理担保问题的五个步骤

第一步：核实担保性质

查看合同条款，确认是物品抵押还是普通担保。检查是否有抵押登记或质押凭证。

第二步：整理证据材料

收集借款合同、担保文件、付款凭证、催款记录。对实物担保还要准备财产现状证明。

第三步：选择解决方式

物品担保直接走法律程序，普通担保先尝试协商。记住协商过程要留书面记录。

第四步：准备法律文件

起诉状要写清担保类型、债务金额、担保范围。实物担保需提供财产评估报告。

第五步：参与执行程序

法院拍卖抵押物时，债权人可以参与竞拍。注意保留优先受偿权的相关证明。

重要法律条文：

1. 物权法191条：抵押财产折价或变卖，应参照市场价格

2. 担保法18条：连带担保的债权人可以直接要求担保人还款

3. 民事诉讼法238条：担保物权案件可直接申请强制执行

特别注意：

1. 房产抵押必须办理登记，口头约定无效

2. 车辆质押必须实际交付，签合同不交车不算数

3. 担保债权超过诉讼时效会丧失胜诉权

正确选择担保方式：

大额借款建议用抵押担保，小额短期借款可用保证担保。贵重物品适合质押，不动产适合抵押。企业借贷优先考虑设备抵押，个人借贷可灵活选择保证方式。

常见错误要避免：

1. 抵押合同没登记

2. 质押物品没实际交付

3. 担保范围约定不明确

4. 错过诉讼时效

5. 混淆抵押与保证责任

通过以上分析可以看出，正确区分担保类型直接影响维权效果。处理担保纠纷时，既要懂法律区别，也要注意操作细节。保留完整证据链，及时采取法律手段，才能有效保护自身权益。