工伤和保险公司哪个赔偿的多_走工伤和走保险公司哪个赔的高
任冰峰律师
2025.07.100人收看
导读：
# 工伤赔偿和保险赔偿哪个拿得多？手把手教你选对维权路
## 一、两种赔偿方式的基本情况
### 工伤赔偿怎么算？
工伤赔偿是工人上班时受伤后，公司按法律规定给的钱。包含看病钱、照顾费、残疾补助、死亡抚恤金等。比如张三在工地摔伤骨折，公司要负责他的医药费和养病期间的工资。
### 商业保险怎么赔？
商业保险是工人自己花钱买的保险。比如李四买了意外险，在车间被机器压伤手指，保险公司会按合同给治疗费和误工补贴。具体给多少要看买保险时签的条款。
## 二、到底哪种赔偿更划算？
### 赔钱项目大比拼
工伤赔偿包含十二个赔偿项目，从挂号费到丧葬费都管。商业保险一般只赔合同里写明的三五个项目。就像王五工伤截肢，工伤赔偿要管假肢安装费，但很多保险不包含这个费用。
真实案例：电工赵师傅触电受伤，工伤赔了82万（含后续康复费），买的商业保险只赔了24万医药费。
### 赔钱数额怎么定
工伤赔偿按工资水平计算，月薪2万的人拿的赔偿比月薪5千的人多。保险赔偿主要看买的保额，买100万保额就最多赔100万，和工资没关系。
举例说明：深圳的吴先生工伤十级，按他月薪3万算能拿36万赔偿。同事故中买的商业保险按保额只赔了15万。
### 拿钱速度对比
走工伤认定要3-6个月，需要准备工伤认定书、劳动能力鉴定报告等五份材料。商业保险理赔一般30天内到账，只需提供医院诊断书和事故证明。
## 三、手把手教你领赔偿
### 工伤赔偿五步走
1. **24小时内报告**：受伤当天就要告诉班组长，让他填写事故报告单
2. **30天认定期**：公司要在1个月内帮你申请工伤认定，自己申请要准备劳动合同和医院证明
3. **伤残鉴定**：伤好后去指定医院做劳动能力检查，会拿到1-10级的伤残证书
4. **算赔偿金**：拿着鉴定书到人社局，工作人员会帮你计算应得赔偿
5. **要钱时间**：公司收到通知后30天内必须打款，不给可以找劳动局帮忙
### 保险理赔三步曲
1. **准备材料包**：把医院收据、事故照片、警察证明等装订成册
2. **提交审核**：打保险公司客服电话，快递材料或网上上传
3. **查收赔款**：审核通过后7个工作日内钱会打到银行卡
## 四、法律条文重点划
### 工伤保险条例要点
- 公司必须给所有员工买工伤保险
- 上下班路上遇车祸算工伤
- 突发疾病48小时内死亡算工亡
### 商业保险注意事项
- 看清免责条款（比如醉酒受伤不赔）
- 注意等待期（投保后30天生效）
- 保存好纸质合同原件
## 五、聪明人的选择策略
### 优先选工伤赔偿
90%的情况工伤赔得更多。建筑工人老周从脚手架摔下，工伤赔了68万，意外险只赔了20万。但要注意时效：出事后1年内必须申请认定。
### 保险当补充
建议在工伤保险基础上，自费买补充商业保险。比如月薪1万的文员，可以买50万保额的意外险，每月交30块保费。
### 双重赔偿技巧
医疗费不能重复赔，但残疾补助可以两边都拿。外卖骑手小陈工伤鉴定十级，从公司拿了7万，又从保险拿了5万伤残金。
## 六、常见问题解答
**问：试用期受伤算工伤吗？**
答：算！上班第一天受伤都受法律保护。
**问：自己没签合同怎么办？**
答：保留工牌、考勤记录等证据，一样可以申请认定。
**问：老板不肯赔怎么办？**
答：直接打12333劳动保障热线投诉，劳动监察大队会处理。
**问：保险理赔被拒怎么办？**
答：先看拒赔理由是否合理，必要时找银保监会投诉（电话12378）。
## 七、专家提醒
1. 每月核对工资条，确认公司如实缴纳社保
2. 保存好所有就医记录和缴费单据
3. 发生事故后立即拍照取证
4. 不要随便签和解协议，先咨询律师
5. 定期复查伤情，及时申请赔偿调整
记住这些关键点，遇到工伤时就能最大限度维护权益。无论是找公司要工伤赔偿，还是找保险公司理赔，都要保留好证据、注意时效。必要时要勇敢拿起法律武器，劳动仲裁和法院诉讼都是有效维权途径。
